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一般来讲,征信体系被定义为包括征信法律、机构、市场、业务、标准、管理和科研等方面的总和。它通过记录和传播企业及消费者个人的信用信息,降低获取信息的成本,改变信用交易双方信息不对称的状况,从而提高失信者付出的代价,缩小其欺诈行为的活动空间。征信体系可以发挥以下功能:(1)减少借款人与贷款人之间的信息不对称;(2)帮助贷款人更加准确地估测风险,改善贷款组合的质量;(3)缓解逆向选择问题,降低优质借款人的借款成本;(4)消除金融约束,提高信贷数量与额度;(5)创设“声誉担保”,即累积的良好信用记录促使当事人更好地重诺守信。 一、我国征信行业发展的现状 1.就企业征信来看。企业征信方面,目前主要有两种模式。第一种模式是中国人民银行建立的企业信用信息基础数据库。其前身是“银行信贷登记咨询系统”,始建于1997年,2002年初步建成投入运行。2006年7月,升级到目前的企业征信系统,功能和信息都得到大幅扩展。截至2008年3月末,数据库收录的企业及其他组织个数已达到1357.5万个,其中623.8万个有信贷记录。征信加工的产品主要是供银行内部使用,服务于银行防范贷款风险和央行货币政……
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