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国库现金管理,是指在确保中央财政国库支付需要的前提下,以实现国库现金余额最小化和投资收益最大化为目标的一系列财政管理活动。管理方式包括商业银行定期存款、买回国债、国债回购和逆回购等,在国库现金管理初期,主要实施商业银行定期存款和买回国债两种操作方式,这两种方式都已经在2006年正式登场了。 国库现金管理可以拓宽商业银行主动融资渠道,降低商业银行融资费用。目前商业银行主动融资渠道有:吸收保险协议存款和同业存款,拆入同业资金,通过质押债券回购资金,发行股票融资、发行债券融资(包括次级债券、金融债券和混合资本债券)等。商业银行定期存款作为商业银行主动获取资金的一种方式,金额相对较大,期限相对稳定,为商业银行提供了新的融资渠道。从融资费用来看,商业银行吸收存款主要是通过营业网点,开办营业网点需要支付固定成本、运营成本和营销费用等;发行股票和债券融资也需要支付较高的发行手续费,商业银行定期存款业务是由商业银行总行通过投标直接参与的,不需通过营业网点,只需支付少量的系统使用费,融资成本相对较低。 国库现金管理可以促进利率市场化的稳步实施,提高商业银行自……
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因经常从事文秘工作,几位同道好友常在一起碰头聚会,谈起工作之苦状:有的通霄达旦,伏案疾书;有的早生华发,“为伊消得人憔悴”;有的坐出这病那病,药罐子不离身……忽有一人语出惊人,“前世作多了恶,今世搞写作!”众人听罢,皆唏嘘不已。
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